プラスチックの銀行カードは最終的にはアプリに置き換えられるだろうと誰もが予想していたが、モバイルバンキングの新興企業 Moven の CEO は、Apple の支援により 2 ～ 3 年以内に物理的な銀行カードが廃止される可能性があると示唆している。

ここでのさらなる魅力は3つあります。まず、トークン化によって、トークンは使い捨てなので、TargetやHome Depotで見られたような侵害の多くを回避できます。次に、トークンへの移行と生体認証などの組み合わせにより、「カード所有者の対面」によるインターチェンジレートの確立が可能になり、モバイル決済に競争力のある加盟店レートをもたらす可能性があります。最後に、米国では、特にカード発行会社がモバイルSEとトークンに直接移行することでカード交換コストを削減する方法を見つけ出すことができれば、磁気ストライプからモバイルへと実質的に直接移行する可能性があります。

Movenのブレット・キング氏によると、米国は磁気ストライプカードからチップ内蔵型カードへの移行において、欧州やアジアに遅れをとっている。その主な理由は2つある。1つ目は、標準化の不確実性だ。Bluetooth LE/iBeaconの登場でNFCは時代遅れになる可能性があるという意見もあり、銀行は様子見姿勢に陥っている。AppleがApple PayにNFCを選択したことは、「この議論は終わった」ことを意味する。

第二に、銀行はEMVへの移行コストを懸念しています。カード自体の製造コストが高く、より高度な決済端末も必要になります。しかし、銀行がすぐにモバイル決済に移行すれば、EMVカードのコストは削減できる可能性があります。

Apple PayはiPhone 6とiPhone 6 Plusでサポートされており、Apple Watchは旧型のiPhoneでもモバイル決済を可能にする可能性があります。ハイエンドのAndroid端末もNFCをサポートしており、対応アプリを使えばモバイル決済に利用できます。

物理カードをこんなに早く廃止するというアイデアが野心的に思えるかもしれないが、キング氏は、メキシコ、インドネシア、ナイジェリア、トルコといったMINT市場では、新規アカウント保有者向けにモバイルへの直接移行がすでに計画されており、成熟市場もそれに倣ってApple社が最後の障壁を取り除いたと指摘する。

モバイル決済の普及に懐疑的な人々にとって、POSの再編とAppleの決済分野への参入は、主流の普及への最後のハードルとなることを示唆している[…]

Appleのこの分野への参入は、この変化を加速させ、NFCとトークン化の使用に関するVisa、Mastercard、Amexネットワーク全体での共通標準を保証します[…]

過去 7 ～ 8 年間の Kindle、iTunes、アプリ、スマートフォンの普及状況から判断すると、先進市場におけるモバイル決済の普及率のモデルとしては 2 ～ 3 年が考えられます。

Apple は NFC の採用に時間を要したかもしれないが、スマートフォンやタブレットの場合と同じように、モバイル決済を主流にしようとしているようだ。

しかし、この動きには規制上のハードルがないわけではない。The  Hill紙の記事によると、Appleは事実上銀行に​​なった可能性があるという。

モバイル決済分野に進出することで、Apple は近いうちに連邦規制当局からの新たな監視を受けることになるかもしれない。

消費者金融保護局（CFPB）の広報担当者、モイラ・ヴァヘイ氏は「プラスチックカードによる支払いに適用される規則は、携帯電話による支払いにも適用される」と述べた。

決済会社の業界団体である電子取引協会のCEO、ジェイソン・オックスマン氏は、Apple Payの使用によって新たなプライバシー問題も生じる可能性があると述べた。

「規制当局や立法者にとって、『クレジットカードに位置情報技術を使うつもりですか？』という問いは、決して問われませんでした」と彼は言った。「なぜなら、プラスチック製のクレジットカードはあなたの居場所を把握していないからです。しかし、携帯電話は把握しているのです。」

Apple は、Apple Pay ではカード番号を保存せず (カードを識別するために別の固有番号を使用)、取引も記録しないと明言しています。

Finextra経由。写真提供：AP通信。

havebin.com を Google ニュース フィードに追加します。 

FTC: 収益を生み出す自動アフィリエイトリンクを使用しています。詳細はこちら。