Apple Cardが米国で発売されて以来、最も多く聞かれる質問の一つは、「他国ではいつ発売されるのか？」だ。新たな報道によると、AppleはApple Cardのグローバル展開計画について活発な協議を行っているが、容易ではないかもしれない。

報道によると、Appleはインドでカードを発行することについて銀行と規制当局の両方と協議しているという。

Apple Cardの魅力

Apple Cardは2019年に米国でサービスを開始し、その直後から他の国ではいつ利用可能になるのかという問い合わせが殺到しました。それから4年近く経った今でも、Apple Cardは他の国では未だに利用できません。

このカードへの強い関心は、2つの要素によって支えられています。まず、Appleブランドのクールさと、チタン製のカードにミニマルなデザインが施された高級感です。

第二に、アメリカの基準からすると特典は特別優れているわけではありませんが、しっかりとした内容で、このカードではポイントを換金するのではなく、現金として利用するのが非常に簡単です。Apple製品での購入で3%、Apple Payでの取引で2%、そしてカード本体での購入で1%の還元が受けられます。これらの特典はDaily Cashとして利用でき、残高から簡単に差し引くことができます。

しかし、他の場所ではそのような報酬は期待できない

しかし、2020年に説明したように、他の国でカードを展開するには多くの障壁があります。

最も大きなメリットの一つはキャッシュバックです。アメリカでは3%以上のキャッシュバックは珍しくありませんが、これは主にインターチェンジフィーと呼ばれる手数料で賄われているためです。インターチェンジフィーとは、カードを使って買い物をする際に加盟店が支払う手数料です。

米国では、プレミアムカードで特定の購入を行うと、インターチェンジ手数料が最大2.95%＋20セントかかる場合があります。一方、欧州では、デビットカード取引では0.2%、クレジットカード取引では0.3%という法的上限が設けられています。そのため、多くの国では、この手数料を自由に使える余裕がほとんどありません。

規制上の障壁もApple Cardの世界的な展開を阻んでいる

問題はそれだけではない。Appleがインドで経験しているように、金融規制も厄介な問題となり得る。Money Controlによると、iPhoneメーカーはHDFC銀行と規制当局の両方と協議を進めているものの、まだ進展は見られないという。

上記の情報源の1人によると、規制当局はAppleに対し、同社に特別な配慮をすることなく、提携クレジットカードの通常の手続きに従うよう求めたという[…]

関係者の一人によると、アップルはインドにおける標準的な提携クレジットカードモデルからの大幅な変更を検討しているという。ただし、同社がインドでこのカードを発売するためにそのような妥協をする意思があるかどうかは不明だと、関係者は付け加えた。 

1 つの法的要件は、全体的な計画の中では比較的小さなものですが、カード デザインのミニマリズムに影響を与えます。

米国とは異なり、AppleはAppleのロゴと顧客名だけが表面に印刷されているプレーンカードを発行することはできません。規制により、Appleは後部座席に座り、銀行が主導権を握ることになります。米国では、Apple Cardの裏面（表面ではありません）にゴールドマン・サックスとMastercardの名称が記載されています。また、カード番号は印刷されていません。インドの現行の提携クレジットカード規制では、Appleはインドでこれらの自由を取ることはできません。 

しかし、Appleにとってはるかに大きな問題は、アプリとの統合です。

昨年、インド準備銀行（RBI）は、銀行の提携先が顧客データや取引データを保存できないことを明確に表明しました。Apple Cardの詳細でさえ、Appleプラットフォームに保存することはできません。

全体的に見れば、インドでの Apple Card の発売を期待しすぎるべきではない。同様の問題が Apple Card の世界的な展開を全体的に妨げる可能性が高いからだ。

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