ゴールドマン・サックスは本日、Apple Cardを含む「プラットフォーム・ソリューションズ」事業グループについて、規制当局に報告書を提出しました。ゴールドマンの消費者向けサービスは2020年以降、40億ドルの損失を計上する見込みで、そのうち10億ドル以上をApple Cardが占めています。

ブルームバーグの報道によると、ゴールドマン・サックスのプラットフォーム・ソリューションズ部門の新たな業績は厳しい状況を示している。2022年の最初の9ヶ月間で、Apple Cardを含む事業は12億ドルを超える税引前損失を計上した。

2020年から2022年9月末までの損失額は30億ドルに上ります。しかし、2022年第4四半期の業績がまもなく反映されると、損失額は40億ドル近くに達すると予想されます。

Apple Cardは2019年8月に米国で開始されましたが、40億ドルの損失のうちどれだけがApple Cardに起因するのかは正確には不明です。しかし、関係筋によると、2021年の10億ドルの損失の大部分はApple Cardに起因するとのことです。また、2022年には20億ドルの損失が見込まれており、その大半はApple Cardと、ゴールドマン・サックスが運営する別の融資プラットフォームであるGreenSkyに起因するとみられています。

これらすべてに加え、2019年と2020年にApple Cardでどれだけの損失が発生したか不明な点を考慮すると、ゴールドマンはこの消費者向けクレジットカードに10億ドルから30億ドルを費やしたとみられます。損失の主な原因は、貸倒引当金（銀行が返済されないと予想される将来の融資に備えて費用として資金を積み立てること）によるものだと言われています。

ゴールドマン社内では、プラットフォーム・ソリューションズ部門が2022年までに損益分岐点に達すると予想していたが、現在では2025年に達成できると期待している。関係者によると、プラットフォーム・ソリューションズ部門で利益を生むのはトランザクション・バンキング事業ラインのみの可能性が高いという。

9to5Macの見解

Apple Card について話題になると、最もよく聞かれる質問は「なぜ他の国では導入されないのか?」です。

クレジットカードの導入に伴う経済的な困難さを知れば、Appleが発売から3年以上もの間、同カードの拡大を図っていない理由を説明できるかもしれない。ゴールドマン・サックスにさらなる投資を促したり、Appleが他国で他の銀行と提携しようとしたりすることを考えれば、6年、あるいはそれ以上の期間で損益分岐点を達成するのは困難だろう。

クレジットカード市場は競争が激しく、厳しい状況です。AppleはiPhoneとの優れたソフトウェア連携、強力なセキュリティ機能、そして年会費無料といった点で確かに優位に立っていますが、Daily Cash backプログラムのようなインセンティブに関しては比較的弱いと言えるでしょう。

Appleは、Apple製品と一部の小売店での購入で3%のキャッシュバック、Apple Payでの購入で2%のキャッシュバックを提供していますが、ほとんどの購入では1%しか還元されません。他のカードでは、消費者が定期的に利用する人気小売店で5%のキャッシュバックなど、様々な特典を提供していることを考えると、これは厳しい状況です。

Apple Cardをお使いですか？メインカードとして使っていますか？それともApple製品での購入専用ですか？ぜひコメント欄でご意見をお聞かせください！

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