Apple ギフトカード詐欺は IRS を装う詐欺師の最も一般的な手口の 1 つであり、裁判官は Apple がこうした詐欺から利益を得ており、もっと支援すべきだと主張する被害者グループの主張を認めた。

詐欺被害者は、Appleが不正に入手したカードから利益を得ており、その使用を阻止し、購入者に返金する権限を有しているとして、集団訴訟を起こしました。Appleは訴訟の却下を求めましたが、却下されました…

Appleギフトカード詐欺の仕組み

典型的なAppleギフトカードスキャンの仕組みは次のようになります。被害者は、内国歳入庁（IRS）職員を名乗る人物から電話を受けます。納税申告書に問題があり、すぐに解決しなければ逮捕されると言われます。支払い方法を尋ねられると、被害者はAppleギフトカード（ストアカードまたはiTunesカード）を購入し、その情報を発信者に伝えるように求められます。

これは明らかに詐欺であることを示すはずです。もちろん、IRSがギフトカードでの支払いを要求することはありません。しかし、中にはパニックに陥り、詐欺に騙されてギフトカードを購入してしまう人もいます。

その後の展開はカードの種類によって異なります。ストアカードの場合、詐欺師は通常、ノートパソコンやスマートフォンなどの高額商品を購入し、それを販売します。iTunesギフトカード詐欺は通常、少し異なる方法で行われ、詐欺師が所有する有料アプリを購入するために使用され、Appleから支払われた金額の70%または85%が詐欺師に支払われます。

いずれにしても、カードはすぐに、または非常に素早く使用され、その時点で被害者のお金は失われます。

詐欺のバリエーションとしては、困っている親戚や友人が緊急の援助を必要としている、未払いの請求書のために被害者が法廷に引き出される、といった主張が含まれる。

訴訟

2020年には、多くの被害者がAppleに対して集団訴訟を起こし、特にiTunesカードの場合、同社は金銭の一部または全額を返金する立場にあるが、それを拒否していると主張した。

訴状によると、Appleは詐欺被害者に対し、お金が使われた後は何もできないと伝えているが、これは事実ではないと主張している。実際には、アプリが購入されてから開発者に支払いが行われるまでの4～6週間、Appleは資金の100%を保有している。この期間中、Appleはカード残高の100%を返金できる立場にある。

さらに、Apple は 30% の手数料を徴収するため、 詐欺師に支払いを済ませた後でも、常に この金額を返金できる立場にあります […]

詐欺の被害者の多くは高齢者であるため、11件の訴因のうち3件は、高齢者を金銭的虐待から保護するための法律にAppleが違反したとしている。

裁判所の判決

Appleは、いくつかの理由を挙げて訴訟の却下を求める申し立てを行いました。その一つは、ギフトカードは、カード利用後の返金はできないという返金ポリシーを明記した上で販売されているというものです。裁判官はこの申し立てを却下し、訴訟の継続を認めました。

コートハウスニュースは、アップル社が詐欺を幇助したという主張を含め、訴訟の11の訴因の大半は棄却されたが、アップル社が詐欺から利益を得ているという点と、同社が被害者を助けるためにもっとできることがあるという点の2つの重要な訴因は残ったと報じている。

連邦裁判所が、偽のアプリを使って消費者を騙す高度なスキームから同社が金銭的利益を得ていたという訴えを却下しなかったため、アップルは、盗難ギフトカーを特徴とする犯罪組織のスキームから同社が利益を得ていたという訴えに直面せざるを得なくなるだろう。 

エドワード・ダビラ米連邦地方裁判所判事は、アップルが詐欺計画を支援したとする原告団の訴えの一部を却下したが、原告らは同社が詐欺による収益の一部を受け取り、被害者に適切な補償をしなかったともっともらしく主張していると述べた。 

「アップルは詐欺の蔓延から利益を得る立場にあり、盗まれたギフトカードの資金をどのアカウントが引き換えたかを特定し、その資金の支払いを阻止する能力がアップルには十分にある。それにもかかわらずアップルはマーティン、マリンバッハ、チウ、ハーゲンの4人の原告が盗難を速やかに通知したにもかかわらず、彼らには何もできないと伝えた」とダビラ判事は28ページの判決文に記した。 

連邦取引委員会（FTC）は、ギフトカード詐欺による被害額が2020年に3,000万ドルに達し、そのうち約4分の1にAppleカードが関連していると推定しています。しかし、この推定は報告された事例のみに基づいているため、多くの被害者が詐欺に遭ったことを認めるのが恥ずかしいため、実際の被害額ははるかに高い可能性があります。実際の被害額は公式推定値の約10倍に上る可能性があると指摘する人もいます。

訴訟の次の段階は証拠開示手続きであり、Appleはこれらの詐欺への対応方法に関する関連情報の提出を求められる。要求される情報には、不正なギフトカード取引を検知するための同社の仕組みや、詐欺行為による手数料の総額などが含まれるとみられる。

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