本日発表された新たなレポートによると、Apple Card の承認率は異例に高く、一部のサブプライムローン利用者の申請も承認されているという。

報告書によると、アップルは1990年代に初めて独自のクレジットカードの発行を検討したが、スティーブ・ジョブズはアップルの顧客を拒否することに懸念を抱いていたという。

CNBCは、プロジェクトに関係する匿名の情報源と顧客の報告の両方を引用している。

ゴールドマン・サックスは、アップルと提携した新しいクレジットカードの顧客を幅広く募集しており、一部のサブプライムローンの借り手にこの商品を承認している。

事情に詳しい関係者によると、アップルカードの発行資格を決定するゴールドマン・サックスは、信用スコアがそれほど高くないユーザーからの申し込みも受け付けている。ゴールドマンは今週、今月後半のより広範な展開に先立ち、一部のアップル顧客を対象にカードの提供を開始した。

関係者によると、Appleは当初から、規制と責任ある融資の範囲内で、1億人を超える米国のiPhoneユーザーを可能な限り多く承認できる技術プラットフォームの構築を銀行パートナーに求めていたという。これは、顧客に優れたユーザーエクスペリエンスを提供したいという同社の思いと合致する。

記事によると、サブプライムの公式な定義はないものの、一般的に信用スコアが670未満であることが一つの指標となるという。しかし、それより低いスコアの顧客も融資を受けているという。

アップルカードの新規顧客、エド・オズワルド氏は、自身のFICOスコアは約620だと語った。ペンシルベニア州レディング在住のコピーライターの同氏は、メリック銀行のサブプライムカードを使っていたという。

「当選した時は、本当に驚きました」とオズワルドは言った。「2、3年前、本当に困っていた時に集めたコレクションがたくさんあるんです。ゴールドマン・サックスからだと聞いた時、高所得者層を狙っているんだろうなと思いました」

オズワルド氏によると、ゴールドマンは750ドルという比較的控えめな与信限度額を与えているという。アップルカードの金利は23.99%で、他のカードよりも「かなり低い」という。

エクスペリアンは、クレジットスコアが800～850を「非常に良い」、740～799を「非常に良い」、670～739を「良い」と分類しています。これより低いスコアでは、一般的にクレジットの取得が難しくなり、多くのカード会社ではこのスコア以下の申し込みは却下されます。

Appleは少なくとも3回、独自のクレジットカード発行の可能性を検討してきました。その1つは2004年で、同社は「iTunesクレジットカード」の構想を練りました。このカード会員はiTunesで楽曲購入に使えるiPointを獲得できるというものでした。Appleの元クリエイティブディレクター、ケン・セガル氏によると、スティーブ・ジョブズ氏もこのプロジェクトに関わっていたものの、提携銀行との条件面で合意に至らなかったとのことです。

今日の報道によれば、ジョブズ氏は1990年代後半に何らかのApple Cardを検討していたが、顧客が拒否されるという考えを好まなかったという。

1990年代後半、アップルがキャピタル・ワンと共同カード発行について協議していた際、アップルの共同創業者であるスティーブ・ジョブズ氏は、自社の顧客をカード発行を拒否することに「抵抗感」を抱いていたと、同行の元幹部は述べている。この人物によると、アップルはカードのテストは行ったものの、広く展開することはなかったという。

ゴールドマン・サックスとアップルの双方にとってのリスクについて懸念が高まっている。ゴールドマンは通常よりもリスクの高い信用取引の領域に足を踏み入れているように見える一方、アップルは、特に自社製品への支出において、借金を奨励していると認識されれば評判を落とすリスクがある。しかしながら、このアプリは、返済額の違いが金利に与える影響を明確に示すことで、責任ある借り入れと最低返済額以上の返済を促している。

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